只要談到要入門投資理財,大家都不陌生的就是《富爸爸窮爸爸》這本全球累積銷售超過4000萬本的理財書。歷經20年依舊長銷,而且持續不斷被提起。

《富爸爸窮爸爸》會如此著名也與其作者羅伯特·清崎,曾經歷三次失敗經驗,但每每總是克服並汲取經驗的傳奇故事有關。

作者: 羅勃特‧T‧清崎 譯者: MTS 翻譯團隊 出版社:高寶

1.《富爸爸窮爸爸》作者的傳奇故事

羅伯特·清崎曾經為了學習銷售技巧,而加入美國歷史悠久的文案管理/影印機公司—全錄(Xerox),因為年輕的他實在太沒有經驗,還險些幾乎被革職。但後來積極了解電話行銷的眉角,而成為公司內業績前5名的超級業務員。

後續又前進美國房地產行業,數倍獲利後轉而在東南亞、馬來西亞等新興國家進行房產投資。

全錄(Xerox)商標

同時,還創立一知名錢包公司 Surfer Wallets,然後又收購新創石油公司等等。最後,終於在47歲時達成財務自由的目標。更別說,後來他在全球109個國家出版了《富爸爸窮爸爸》系列作品,一爆而紅後錢包自然也是收穫滿滿。

羅伯特·清崎的確是成功獲利的代表,也在《富爸爸窮爸爸》中傳授許多理財知識。

但與巴菲特的理念相同的是,他們都強調要花費大量時間去學習,精進自己於各領域的普通常識,財務面、產業面、法律面、銷售面。

 

如果仔細算算羅伯特·清崎「達到成功」所花費的時間,試以大學畢業25歲來算的話,一直到他47歲財務自由,總共花費了22年的時間,投入他100%的精力達成財務自由的目標。

為了學習「一名成功商人」所需具備的各種專業知識,他從海軍、行銷領域、全球房地產再進而投入創業,同時還收購公司、撰寫著作。

可以想見,他的投資理財其實也是一種「生活方式」的選擇,讓時間充斥著事業、理財學習以及各種下班後的夜晚與週末進修。

投資巨頭的傳奇故事自然是令人心動難耐!

但是,回頭來想想自己該如何實踐,常常就是令人一籌莫展!

如果,我不想成為一名事業家、不是投資專業背景出身、也不想花那麼多時間,但又希望透過投資獲得穩定報酬,真的可行嗎?這就要說到巴菲特長年合夥人查理蒙格的信念了。

 

2.查理蒙格的堅持:「奉行單純化」

巴菲特作為波克夏·哈薩威公司的董事長兼CEO,查理蒙格作為其多年來的副董事長。

波克夏公司成立多年以來的年復合成長率平均為19.1%以上。

但是,即使是這樣成功的控股公司副董事長,查理蒙格針對投資問題依然堅持:

「我個人最有幫助的概念是:最好是把問題單純化,先決定『不用思考』的大問題。」

市場上自然是有許多高報酬但高風險的投資選擇,但是巴菲特和查理蒙格多年來都堅持『絕不碰不明白的投資選擇』。

因為強調明白自身知識的安全邊際能有效降低風險並帶來合理收益,才讓他們得以長年維持波克夏公司驚人的成長率。

當然,兩位投資大師自然是學識淵博,擁有各商業領域的普遍知識,故能在激烈的投資市場中長期持有最佳股票組合。

對於沒有投資經驗的年輕人,「了解自己的極限,把問題單純化」其實也可以作為投資原則。

圖片來源 Cosmos Magazine

3.「三萬塊也能投資」的簡單原則 

人稱「樂活投資達人」的施昇輝老師提出一個給年輕人的簡單投資選擇,可以不挑股,也能投資好股。我真的很喜歡!

施昇輝老師的經歷也很特別,他早年在證券公司工作多年,在2003年被迫離職後,靠著超簡單的投資原則在起起伏伏的股票市場中堅持購「元大台灣50(0050)」,穩賺18%利潤。

施老師的邏輯很簡單,大部分投資人最常遇到的窘境就是大盤上漲時,自己卻面臨被套牢的情況。

那既然如此,何不選擇與大盤連動的0050?

「元大台灣50」簡單來說,是一檔指數基金,讓你能一次買進台灣最大的50檔股票。

因為0050與大盤連動,所以相對安全。而且還有每年配發股息的優勢,即使股價下跌,投資人還是有股息可以領。

這代表0050這檔指數基金即使不是高獲利,買了卻也能讓人日日安眠、穩賺不賠。

不用再在個股投資中殺進殺出,心傷又費神。0050每年還會有3次波段,透過觀察波段並於適當時機買入賣出,每年也達到18%的報酬率。非常驚人!

套一句施昇輝老師指出的投資盲點:

「理財的目的應該是增加財富,享受財富帶來的幸福,而不是讓自己心情隨著漲跌起起浮浮…….。還沒賺到錢,先賺到煩惱。」

賺錢自然是重要,但金錢真正的價值是為了更好的生活,不論是追求夢

 

想、體驗生活、學習進修或是家庭關係,這些才是最有價值的。

 

所以,施老師特別強調「傻傻存錢,傻傻買,然後買了就忘了!」好好去生活的同時,還有股息可以穩定領取呢。

但是對於初入社會的年輕人來說,0050目前來說上漲到8萬多,自然是個稍嫌負擔的價碼。

因此,這次施昇輝老師在生鮮時書推出的通勤學中,就傳授了獨門秘訣:只需要3萬元存款,就可以購入的0056,特別推薦給小資族分批購入。

至於何時購入?該如何觀察價碼?如何規劃個人理財方案?

施昇輝老師在通勤學中都有完整解答。

 

4.紀律與耐心比起判斷更重要

如果你喜愛享受自己的工作,並不追求成為一位職業投資人、或一名事業家,但渴望低風險但穩定的投資獲利,那你一定會喜歡施昇輝老師的《小資族安心理財課》課程。

記得,前面所提到

查理蒙格的重要概念「最好是把問題單純化,先決定『不用思考』的大問題。」

施昇輝老師談到購買0050或是0056,詳細分析了這個選擇背後的購買邏輯。談及0050、0056與市場的連動性,風險為何較低、股息為何穩定、甚至是個人理財規劃的方式如何搭配。

如果你也認同「投入時間少+低風險+比銀行更高的穩定獲利」是想都不用想的理想目標,那施昇輝老師正是為此提出簡單又實際的解決方案!

你可以試聽看看《小資族安心理財課》這堂課後再決定是否購入課程,但是根據這個簡單的投資邏輯買入指定基金後,記得保持耐心與紀律。千萬別為了行動而行動,才能避免不必要的交易稅和時間成本。

施昇輝老師總是說:

「不希望你用腦,尤其怕你下判斷。因為判斷要根據預測。而預測,是上帝的事情。你真正需要的,是紀律。

連愛因斯坦都說:

「複利是世界第八大奇蹟,它的威力甚至超過了原子彈」

愛因斯坦

所以不到必要的時候,別去打斷它呀。等著讓他們每年替你帶來穩定股息和成長吧!

記得在幸運來臨時保持頭腦清醒,而有時候「幸運」就在一個新思想來敲門的時候呀!

歡迎試聽看看這堂比《富爸爸窮爸爸》更為簡單實際的投資理財入門課《小資族安心理財課》。

 


 

推薦書目

零基礎的佛系理財術:只要一招,安心穩穩賺

作者: 施昇輝,出版社:天下文化

 

投資前最重要的事

作者: 班‧卡爾森 原文作者: Ben Carlson 譯者: 陳儀 出版社:商周出版

窮爸爸富爸爸

作者: 羅勃特‧T‧清崎 譯者: MTS 翻譯團隊 出版社:高寶

窮查理的普通常識

作者: 查理‧蒙格 譯者: 李彔, 李繼宏 等譯 出版社:商業周刊


本文編輯自《小資族安心理財課》課程,購買課程請用手機點選此連結

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部落客 / 電商創業者,經營粉絲專頁【雪瑞小姐看好書】,分享「好書推薦」、「人物故事」、「自我學習方法」及「線上課程平台」。希望帶給大家更多勇氣和信心,活出理想的自己。

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