跳脫窮忙迴圈的第一步：找回駕馭財務自由的5種勇氣

 
這段旅程不只攸關財務，也是攸關那些金錢買不到的事
這本書不是那種炫富感很重的「又是一本FIRE理財書」，也不是通篇公式與鉅細靡遺的「FIRE執行指南」。它就像是一部紀錄片，訴說著走在這條路上的人們，既掙扎又徬徨的心路歷程。
掌握這本書的看點，體認走上這條路需要何等勇氣。
 
認識FIRE財務自由的第一步
這本書的作者是曾獲艾美獎提名的電影導演史考特．瑞肯斯，他原本的生活狀態令人稱羨：中上階級的收入、幸福的婚姻與家庭、船艇俱樂部的成員、開著BMW，但是他並不快樂……

高額收入伴隨著高額消費，落入窮忙迴圈的他對未來產生迷惘。

所幸，他在因緣際會下認識了FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務自主、提早退休）這項理財運動，開始少花錢、多賺錢、儲蓄並投資，自此改變了人生軌跡。
在書中，他記錄了踏上這段旅程的內心糾結、改變心態與說服妻子的過程、FIRE同好的彼此扶持。儘管他與妻子還沒達成完全的財務自由，但是在這段通往財務自由的征途路上，他們並不孤單。
作者探訪全美各地的FIRE運動實踐者，拍成了紀錄片《Playing with FIRE》，並將文字版本寫成這本書。對我最有收穫的部分，就是這本書提供了許多不同受訪者的FIRE人生觀，以下將他們的財務自由經驗歸納成5種勇氣。
 
擺脫消費主義的勇氣
作者跟他的老婆擁有中上階級的收入，有好車，大房子，吃的好睡得好，但是對生活仍然不感到快樂。原來，在他們外表14萬美金年收的背後，伴隨著12萬美金的年度消費支出。努力賺錢、享受消費、更努力賺錢、更多的消費。
如同財商書《富爸爸，窮爸爸》的經典譬喻，這種生活模式，就像是一場「老鼠賽跑」，猶如在老鼠籠裡不停踩著轉輪的寵物鼠，永遠無法脫離這個無窮迴圈。如果物質的享受，是你畢生追逐的目標，那你將非常難從這場老鼠賽跑裡面走出來。
俗話說的好，由儉入奢易，由奢入儉難。
對於擁有中上收入的作者夫妻來說，如何將原本那些舒適又奢侈的享受割捨掉，成了煎熬他們許久的課題。尤其，其中還有許多是原本心中的「夢幻事物」（例如BMW名車）。
作者鼓起勇氣先放棄自己月費制的遊艇俱樂部會員，然後花了很多時間跟老婆溝通簡約生活的重要。
這段來回拉扯的溝通過程，代表著財務自由的選擇通常不只關係到你一個人，更多的時候還必須考慮到另一半以及家人。
 
忽略世俗眼光的勇氣
除了家庭內部的溝通之外，作者也面臨許多身邊周遭朋友的壓力。
當然，其中不乏有人冷眼看待，覺得他是不是吃錯藥。他的老婆也同樣面臨朋友關係縮水的問題，少了那些高檔聚餐，逐漸疏離了原本的交友圈。
尤其在社群媒體無孔不入的時代，看著周遭朋友與政商名流過著人人稱羨的生活，這種比較與追逐心態將讓人更難自拔。
書中的FIRE受訪者感嘆道：「我們花了很多還不屬於我們的錢（借貸），買了很多了不需要的東西，只為了讓我們不認識的人印象深刻。」
漸漸地，作者透過改變自己消費的習慣，堅定自己追尋簡約生活的目標，開始感染周遭認同這個理念的朋友。
他發現，逐漸疏遠的朋友圈，並不是損失，反而讓他有更多的機會，認識到其他熱愛FIRE運動的各行各業的人們。
作者也開始發現，他可以勇敢地選擇一些，以前的自己不會考慮的選項：減少上餐館、購買二手車、租房而非買房、即使買房，買價位合理的中古屋。

一個人對於消費意識的改觀，能進一步強化自己財務選擇的立場。

 
暢談財務規劃的勇氣
為什麼許多人不敢談財務規劃？常見的原因有兩種，第一種是重視隱私避免不必要的紛擾，第二種可能更為常見：「本來就沒什麼規劃」。
我們奉行乖寶寶受過的教育：努力工作，安穩賺錢，適度儲蓄，晚年退休。然而，如果眼裡沒有「終點」的樣貌，就更不用談所謂「規劃」了。
作者提到件有趣的事情，大多數的人對於自己的財務規劃雖然避而不談，但是，在他認識的FIRE同好社群裡面，大家卻很樂於彼此分享，討論許多關於財務規劃的知識和方法。

FIRE的奉行者總是遵循「以終為始」的精神，他們認真思考過，什麼才是自己真正想過的人生，又必須有多少的財力支付得起這種人生。

他們描繪出財務自由里程碑的樣貌，鼓起勇氣去實踐自己學到的理財知識，透過社群的分享與指導越發精進。

某位FIRE受訪者如此描述他對錢的看法：「要學會讓錢為你工作，而不是必須工作才能求得錢財。」在我們關注眼前工作的調薪、加薪之餘，不妨把眼光放得更遠，學習如何讓自己減少對單一工作收入的依賴，將收入逐漸累積到具有成長潛力的資產上。
 
放下物質享受的勇氣
什麼是你最喜歡做的事情？作者提到一個實用的練習，列出你最喜歡做的10件事情。
無論是自己獨自進行、或者是跟家人朋友的活動、以至於要不要花錢都寫下來。他和妻子一起寫下這10件事情之後，驚訝地發現他們最喜歡做的事情，其實都不需要花太多的錢。
作者夫妻倆靜下心來，正視過去的內心對物質的追逐與渴望之後，才發現最奢侈的東西從來都不是那些跑車名錶，最奢侈的是與家人相處的美好時光。
所以，不妨問問自己，究竟需要多少錢，才能過上一個算得上充實又豐富的人生呢？
在《金錢超思考》這本教人正確思考金錢價值的書中，也強調與其追逐物質，不如追求體驗，獲致的滿足與幸福感才令人深刻：「別人擁有的物質可能會比我們更多更好，但是並不一定擁有更好的體驗。」FIRE族群選擇的是體驗。
書中受訪的部分FIRE人士，他們鼓起勇氣提前退休，也因此失去接下來二、三十年正職薪水的投資複利，這段時間通常是職涯裡收入最高的歲月。
縱使會失去數百萬美金的未來收入，從此與大房子與跑車絕緣，但他們心底知道「這段旅程不只攸關財務，也是攸關金錢買不到的事」。
 
踏上曲折道路的勇氣
作者對於FIRE也下了這樣的註解：「FIRE不是根深蒂固的極端方式，僅是用來努力追尋財務獨立的手段而已。要以怎麼樣的速度，沿途需要作出什麼抉擇，全由自己決定。」讀著作者的心路歷程，你會發現這條路走來艱辛，卻也令人越發堅定。
對我而言，接觸與認識FIRE的理念，是為了增進自己對財務規劃的認識。
這個社群大膽分享財務歷程，彼此切磋與修正實踐的方式。

比起傳統中產階級灌輸子女的觀念「努力上班、慢慢存錢、安穩退休」，我會更樂於採取跳出框架的思考方式。

採取FIRE的思考方式，意味著你必須跳脫普羅大眾對於財務與消費的思維，踏上與眾人不同的道路。
我很喜歡《黑馬思維》這本書的一句話：「直到我走上曲折的道路，才終於以自己為榮」。每一位FIRE的奉行者，都可以是自己人生的黑馬。
踏上這條路需要勇氣，也需要深刻的自我認識，FIRE會驅使你「採取一種忠於自我實現、突破『標準化』框架、勇於探索未知邊際的思考方式，專注於『個體化』的發展，而非隨波逐流」。
 
你準備好了嗎？
我覺得《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》這本書非常值得一讀，無論你是FIRE的初學者，或者正朝著FIRE目標邁進，甚至對這種人生理念抱有質疑，都可以透過作者的親身分享、與眾多FIRE受訪者的言談裡學到寶貴經驗。
如果，你想找的是公式化的實踐指南，推薦我分享過的另一本書《財務自由，提早過你真正想過的生活》，裡面會有鉅細靡遺的規劃方式與執行策略。
若想瞭解提早退休之後該做什麼，《不被工作綁住的防彈理財計畫》這本書裡有更多的洞見。
最後，呼應到作者對於FIRE的看法：「通往財富自由之路，僅須盡量簡樸度日且減少開銷。」說來簡單但做起來卻不容易，駕馭財務自由是一條人跡罕至的道路，想要踏上這條不歸路，你需要先鼓起非凡的勇氣。